全流程線上操作、全自動客戶審核是手機貸成為中國移動小額信貸龍頭企業(yè)的“殺手锏”，也是它媲美全球互聯(lián)網(wǎng)小額信貸鼻祖Zest Finance的資本，而這一切都離不開大數(shù)據(jù)的支持。
這兩年，手機貸積累的客戶數(shù)據(jù)呈指數(shù)式增長，為了更充分、有效地利用好這些數(shù)據(jù)，公司已經(jīng)與國內(nèi)一流高校復(fù)旦大學(xué)展開合作，依靠其先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，將大量的數(shù)據(jù)提煉成“可操作的洞察力”，提高自動化審批在公司整個風(fēng)險控制體系的比重。此次合作中，手機貸與復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院統(tǒng)計學(xué)系聯(lián)合研發(fā)出兩大自動化審批模型——信用違約預(yù)測模型和申請欺詐模型。
對于上述兩大模型的意義，復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院統(tǒng)計學(xué)系負責(zé)人這樣向記者解釋：“信貸申請審批是希望盡可能將欺詐客戶和違約概率過高的申請者拒之門外，同時盡可能批準(zhǔn)違約概率可以接受、有一定收益潛力的申請者，即在有效控制風(fēng)險的前提下盡可能擴大客戶申請通過率。信用違約預(yù)測模型和申請欺詐模型是否準(zhǔn)確將在極大程度上決定公司的資產(chǎn)質(zhì)量和壞賬風(fēng)險。“
手機貸的信貸業(yè)務(wù)為全流程線上操作，整個過程中不會與客戶面核、面簽，因此對自動化違約預(yù)測能力要求極高。此外，客戶是否本人在申請、客戶手機號是否被盜用、設(shè)備是否被盜用，是否有團伙欺詐等問題一直是手機貸反欺詐團隊關(guān)注的重點。“上述兩大模型集合了權(quán)威科研機構(gòu)和手機貸數(shù)據(jù)分析團隊的智慧，有力地完善了手機貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控征信體系，提升了審批效率和資金安全性。”手機貸創(chuàng)始人俞亮如此評價雙方的合作效果。
